本文来源：时代周报 作者：刘玉梓
近年来，中国家庭的风险管理需求正经历结构性跃迁。人们对于保险的期待，逐渐超越单一的经济补偿功能，更希望通过保险，链接起高品质的健康、医疗、养老等多元服务。这种“保障+服务”的价值重构，不仅呼应了老龄化社会与健康中国战略的深层诉求，也为险企带来新的时代课题：如何定义真正的“好保险”？
2024年，国务院正式对外发布《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（简称“新国十条”），锚定中国保险业转型航向，定调高质量发展“航线”。其中，明确鼓励“保险业与养老服务业协同发展、商业健康保险与健康管理深度融合”，为险企发展提供了极具价值的“保险+服务”战略支点。
作为保险行业的标杆企业，中国平安认为，“保险+服务”深度融合，才能更好满足客户全生命周期的健康、医疗、养老等多元需求。为重塑客户真正需要的“好保险”，中国平安旗下平安人寿近日召开“好保险 添平安”发布会，重磅推出了中国平安“三省”工程又一创新实践——“添平安”保险+服务解决方案（以下简称“添平安”），通过6大产品服务系列，为客户送去“省心、省时、又省钱”的美好体验。总台主持人撒贝宁、人文财经观察员秦朔、中山大学教授申曙光等知名嘉宾，平安人寿党委书记、董事长杨铮及平安人寿副董事长兼副总经理蔡霆等平安高管，以及平安客户代表于发布会现场侃侃而谈，总台主持人尼格买提视频亮相，共同探讨“添平安”的时代答案。
变化：从“赔付”到“陪伴”
长期以来，我国保险业发展的核心词之一是“赔付”——赔得快、赔得足便是传统意义上的“好保险”。
《2024中国保险发展报告》显示，十年来，我国保险业赔付支出规模持续增加。2013至2023年，保险赔付支出增长约3倍，保险服务经济社会发展能力显著增强。这也意味着，随着“赔付时代”的日益成熟，我国保险业已经具备了迈入下一个阶段的有利条件，“好保险”的内涵也在发展中不断延伸。
顺势而为，把握时代浪潮。平安集团董事长马明哲在内外部讲话中多次表示，以人民为中心，满足人们对美好生活的向往，是平安的安身立命之本，是平安存在发展的价值追求。未来在激烈竞争中脱颖而出的，必将是能够有效解决行业痛点、满足客户需求、实现人民愿望的企业。低利率与老龄化趋势下，“保险+医疗”“保险+养老”正成为刚需，平安有充分的信心，以差异化服务满足多元需求。
在发布会现场，平安人寿党委书记、董事长杨铮致辞表示，满足客户真实需求的“好保险”，不惜赔、应赔尽赔外，更要“保险+服务”。“这是新时代‘好保险’的应有之义，引领保险从‘赔付时代’进化到更有温度的‘陪伴时代’！”
从“赔付时代”到“陪伴时代”，保险业进化的背后折射出人们当前生活中亟需解决的痛点。
“‘保险+’时代，健康、医疗、养老，一个都不能少。”人文财经观察员秦朔在主旨演讲中，分享了其对健康、医疗、养老三大领域的痛点洞察，生动诠释了新保险观背后的形成逻辑。
他提到，当前人们的健康管理存在多维痛点。
比如，个体层面缺乏系统性长期规划，家庭健康管理体系尚未健全；医疗层面早期筛查普及率不足，三甲医院与基层医疗机构数据割裂形成信息孤岛；产品层面健康类设备质量参差，智能穿戴设备存在数据精度与响应效率问题；服务层面心理健康等专业服务供给不足，复合型健康管理人才缺口明显，亟需构建全周期、多维度的整合型健康服务体系。
在医疗领域，人们同样面临多重困境。
其一，资源配置失衡导致基层医疗资源闲置与三甲医院超负荷并存的结构性矛盾，基层医疗机构因诊疗能力有限及风险规避倾向，致使患者过度集中于大型医院，加剧"看病难"问题，同时医疗事故频发引发公众对医疗安全的普遍焦虑；其二，重大疾病治疗成本居高不下，医保支付体系承压显著；其三，适老化设计缺失导致智能医疗设备操作复杂度超出老年群体认知负荷，产品指引不足进一步加剧其使用障碍，凸显医疗数字化转型过程中的人文关怀短板，等等。
另在养老领域，也反映出多重结构性矛盾。
一是供需匹配失衡导致养老机构空置率畸高与优质资源稀缺并存，凸显资源错配困境；二是“未备先老”现象普遍，经济储备不足与照护压力叠加，加剧老年群体经济脆弱性；三是精神关怀缺位，引发老年孤独等隐性健康威胁；四是服务标准化体系尚未建立，国内养老服务专业化程度亟待提升；五是医养结合政策落地不畅，医疗机构与养老机构间资源互通机制尚未健全，亟需构建以保险机构为枢纽的整合式服务体系，通过资源集约化配置实现服务专业化升级。
发展“保险+”模式，旨在为这些痛点找到新的解决方案。“我想今天新的保险观不仅是一个风险补偿的概念，而是要满足新时期广大的人民群众，我们的健康、养老、医疗方面新的需求，只有跟这个新的需求相对接，这样才能够有适合我们未来发展的新产品、服务以及解决方案。”秦朔如是说。
重塑：真正的“好保险”
在老龄化加剧、健康中国战略持续推进的大背景下，客户需求的深刻变化，无疑为保险业的供给侧改革带来新的机遇与挑战。
平安人寿的客户杨女士，在过去20多年间多次购入平安年金产品，从中收获了稳定增值回报，这让她倍感开心。此外，她对平安人寿的服务也赞誉有加，诸如门诊预约、挂号、陪诊等服务为她解决了不少生活难题。据她所说，一次去北京出差时，她在行程紧凑的情况下，通过平安挂号渠道预约了专项检查，在出差间隙顺利完成，平安高效便捷的服务让她感受到温暖与安心。
“我们不仅要为客户送去保障，还应帮助客户获得高品质的健康、医疗、养老等一系列的服务，把保险跟服务链接在一起。” 平安人寿副董事长兼副总经理蔡霆在演讲中提到，以保险保障为基础，添加适配客户需求的服务，才能形成一块完整的拼图，做出真正的“好保险”。
为此，平安人寿正式推出“添平安”保险+服务客户需求解决方案体系，包括旗舰平安启承、平安添享、平安添玺、平安添盈、平安添瑞、平安添年等六大系列，覆盖健康、医疗、养老等领域，贯穿人的全生命周期，为新时代的“好保险”打造了全新标杆。
其中，平安添瑞·安有护，旨在让客户“大病治疗安心无忧”。当客户不幸罹患疾病的时候，通过重疾险的及时赔付，为治疗添底气。同时，平安配套地配置了重疾专案服务，帮助客户获得精准确诊、专家主刀、康复治疗等全流程服务，大病治疗更便捷、更安心。
平安添盈· 臻享家医，旨在让客户“财富健康双守护”。通过保险产品的配置，让家庭财富更保值、更安全。家庭医生随时在线，日常主动管理全家健康；遇到头疼脑热的小问题，足不出户，即可远程问诊，送药上门；如有入院就诊需要，平安提供挂号、问诊、治疗等全套服务。
平安添年·居家养老，旨在让客户“在家养老更省心”。依托养老年金的给付功能，提供稳定的现金流，为高品质退休养老生活提供坚实支撑。三位一体的“智能管家、生活管家、医生管家”，像子女一样陪伴在老人身边，生活有人陪、生病有人管、享老有人护。在家养老，也可以安全、省心。
而在发布会现场播放的视频中，总台主持人尼格买提通过实地探访，沉浸式体验了平安添年解决方案下的居家养老生活，展现了将“风险保障”和“贴心陪伴”嵌入生活日常的真实模样。
另在圆桌论坛上，中山大学教授申曙光从民生需求变化角度，对“添平安”进行了剖析。他认为，传统的民生五“有”，已经从“学有所教、老有所养、病有所医、住有所居、劳有所得”升级为“学有优教、老有颐养、病有良医、住有宜居、劳有厚得”。
“‘添平安’在满足人民对美好生活的追求方面，迈出了重要的一步。”他提到，寿险应该向寿命管理这个方向发展，“添平安”一揽子综合解决方案，或者说“保险+服务”，实质上代替了这种发展方向。
底气：守护客户全生命周期
“保险需要真正地走进生活场景，才能给时代、给我们一个标准答案。”在发布会现场，总台主持人撒贝宁亮出了金句。
也就是说，重新定义“好保险”的时代标准，是“添平安”计划的第一步。保险只有深度融入人的生活，才能彰显其真正价值。那么，“添平安”如何真正地走进千万家庭，落地扎根？其背后的底气又源自何处？
“我们在做所有的产品、服务考量设计的时候，首先就是以客户为中心，并且始终坚持这一点。如何做这件事呢？我们本身有2.4亿的客户，拥有非常多的客户触点，可以通过各种各样的方式，去了解客户到底需要什么。”蔡霆强调，中国平安做产品、做服务一以贯之的初心，便是一切从客户的角度出发。
除此之外，蔡霆认为，还有两件事情比较关键。一是中国平安战略的持续性，诸如医疗、养老、健康等服务网络的布局始于20多年前，并非在近几年才开始启动，且期间未因任何情况而改变。
“平安在战略上的穿透力是非常强的，始终保持战略定力和战略的连续性，同时匹配一流的执行。”
二是持续的队伍建设，目前中国平安拥有33万专业化、职业化的财富康养顾问，且公司注重持续提升顾问的专业能力并加以赋能。蔡霆指出，他们作为连接公司与客户的桥梁，可以向客户传递公司的理念和想法，也能作为接触客户的重要触点，使客户反馈及时通过顾问、代理人告知公司。
而公司通过顾问团队，不仅能高效传达在健康、医疗、养老及保险等业务上为客户考虑的内容，也让代理人的需求能够快速得到响应。
在发布会的互动环节，三位平安人寿“保险康养顾问”为撒贝宁及参与互动的现场观众，量身定制了青年、中年、老年不同人生阶段的保险方案，生动展示“添平安”如何成为客户全生命周期的守护者。
以中年阶段为例，考虑到中年人往往面临着家庭、事业的双重责任，以及自身健康的考验，保险康养顾问罗巍帮助中年客户定制“平安添盈·臻享家医”方案，整合财富保险产品和医疗服务资源，为家庭构建起坚实的保障壁垒。尤其在健康服务方面，“臻享家医”如同一位专家医生朋友，帮助守护全家平安：日常生活中，主动管理客户全家健康；如果身体出现一些“小毛病”，可以实现足不出户在线问诊、送药上门；如不幸罹患重疾，需入院治疗，该方案还可提供检查协助、专家会诊、住院及手术协助安排等一系列高品质医疗服务。
作为平安20多年的老客户，杨杜鹃表示，得益于平安的保障和权益，自己的家人也享受到温暖贴心的服务。“我85岁的妈妈经常需要去医院，我平时工作很忙，平安的陪诊服务能够全流程陪同妈妈看病，帮我解决了生活难题。”
值得一提的是，中国平安于1994年开启个人寿险业务，从售出第一张个人寿险保单，到累计送出47万亿保障额度、服务亿级客户，至今已在寿险领域深耕三十一载。“添平安”的推出，是平安人寿助力“健康中国”建设、“积极应对人口老龄化”战略的挺膺担当，是践行企业社会责任的创新之举，更是对亿万客户的坚定“三省”承诺，对平安寿险转型发展具有重要意义。
重新定义“好保险”的时代标准，是平安寿险为民服务的新起点。平安人寿党委书记、董事长杨铮认为，“添平安”将为客户、行业和社会带来积极影响：一是全面满足客户健康、医疗、养老需求，用专业让客户生活更简单；二是开辟行业发展新局，以模式创新，驱动行业革新；三是服务民生保障，助力破解“病有所医”“老有所养”等社会课题，提升人民群众的幸福感、获得感和安全感。